消費者金融の審査では他社借入も結果に影響してしまいますか

私はもうすぐ40歳になろうと言うのに借金漬けで困っています。現在ある消費者金融からの借入枠を使い切りそうで、別の消費者金融を物色しています。しかし最近は消費者金融の審査も厳しくなって他社からの借入が有ると審査に落とされると言う話を聞いたことが有って、内心びくびくしています。そこでお聞きしたいのは私の様に他の消費者金融に大きな借金を抱えたまま、別の消費者金融の融資を申込んで借入することは可能なのでしょうか。

消費者金融によりますので借り入れできる可能性はあります

審査と言うものは消費者金融でも銀行でもそれぞれ独自の審査基準を持っています。審査する場合にはそれに則って行われますので、例えばこの審査基準に「他の消費者金融からの借入が無いこと」とか、「xx以上の借入が無いこと」と言うような項目が有ればあなたの場合には審査は通りません。しかし金融機関によってはそのような審査基準の項目は無いことも有ります。

したがって、申込みは何件かは落とされるかもしれませんが、総量規制にさえ掛らなければ何件か試せば審査に通すところも出てくると思われます。そういう場合大手の消費者金融では難しいかもしれませんが、中小の消費者金融であれば顧客獲得のためには審査に通す可能性は高そうです。したがってあなたの場合には大手は止めて中規模の消費者金融を狙ってみてはいかがでしょうか。現在ではブラックでも対応してくれるところがありますから諦める必要はありません。

ただし、申込みと言う点だけで言えばそういうことになりますが、返済と言うことを考えると現在の借り入れ分の返済と次の消費者金融からの借り入れ分の返済を同時に行う必要が出てくることになり、生活を圧迫することは必至です。そうなってくるとあなたのような性格の人の場合、さらに借り入れで返済しようとするでしょう。このためすぐに2つ目の消費者金融の借入枠も使い切ってしまうと思われます。そうした時にどうしますか、3つ目を借りるのですか。

こういう状態になった時のことを世間では多重債務と言うのです。ですからこの質問の様に次を借りると言うのではなくて、良い機会ですから借入前提の生活は見直し、借入しなくても良い生活スタイルにしていくことが必要です。生活を立て直して現在の借入を返済してしまう事を考えてください。そんなことをしたら今の生活が維持できないと言われるかもしれませんが、生活と言うものは収入に見合ったものにしなければいつかは破綻するものです。

あなたのような人の場合たぶん自分の収支状況にも目を向けることはないと思いますので、まずは家計簿をつけてみてはいかがでしょうか。自分が何にお金を使っているのかよくわかるようになります。そうしてそういった使いみちの内、切れるものから切っていきます。実際に使いみちが分かれば意外に無駄な部分が見つかるものですから、そう言うものを切って何とか借入しなくても良い程度に出費を減らすようにしていきます。借りることなど考えないようにしましょう。

消費者金融の審査に影響する他社借入について

消費者金融のキャッシングローンの審査には、他社借入が影響します。まず、貸金業法には総量規制といって、個人への貸付金額が制限されています。最大で借入ができる金額が年収に対して3分の1以内までとなっています。これは、消費者金融に限らず、信販会社や事業者金融など、貸金業として営業しているすべての会社は、この総量規制を守らなければなりません。そのため申込みをするときは、他の金融機関での借入金額を申告します。

ただし、本人の申告だけでは審査を通りたいがために虚偽の申告をしている可能性があります。申告が正しいかどうかを確認するために、個人信用情報機関に申込者の照会をかけて、他者での取引状況の情報を取得をします。信用情報機関とは、申込者に返済能力があるかどうか信用できる人であるかどうかを客観的に測るためのデータが登録されています。

具体的にはどのような情報が登録されているのかというと、氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、運転免許証の番号といった本人を特定させるための情報と契約や債務に関する情報、そして債権回収、債務整理、強制解約、破産申し立てといった金融関連事故に関する情報が登録されています。この信用情報は審査に大きく影響します。信用情報を取得すると、取引のある金融機関の合計の債務金額が分かります。

ここで年収の3分の1を超える債務金額がある場合は、これ以上お金を借りることができません。また、大幅に延滞をしている、債務整理中であるという場合には他の金融機関での融資もストップしていますので、新たにローンを組むということはできません。これまで一度もお金を借りたことがない、クレジットカードを作成したことがないというのであれば信用情報機関には何も登録されていません。また、いくら債務合計額が年収の3分の1以内であっても他社借入件数が5件も6件もあると、借入件数に制限を設けて審査基準にしているキャッシング会社もあります。

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