消費者金融からの借入はクレジットカードの審査に影響しますか

私は２５歳のアルバイトです。現在消費者金融から借入が有ります。アルバイトでの収入は安定していて返済で問題になったことはありません。

今までクレジットカードは持っていなかったのですが、最近クレジットカードが無いと不便なことが多く作ることを考えています。問題はないと思いますが、消費者金融の借入がクレジットカードの審査に影響することは有るのでしょうか。

クレジットカードによっては審査で落とされる可能性が有ります

金融機関やクレジットカードを発行している信販会社の審査では信用情報と言うものが利用されます。この信用情報は銀行、貸金業、信販会社のそれぞれの業界で別々の持っていて例えば消費者金融であれば貸金業界で共通に利用できる信用情報が有ります。これ等の情報は利用しているローンなどが詳細に書かれており、問題が有る場合にはその情報が書き込まれます。通常は他の業界との情報の行き来は無いのですが、滞納とか自己破産というような悪い情報については全ての業界で共有されることになっています。

あなたの場合には消費者金融の利用ですから貸金業界の信用情報に記載され、特に返済に問題はないため、他の業界の信用情報には共有されていません。したがってこれだけから判断すると消費者金融を利用していてもクレジットカードの信販会社にはその事実は分からず、それが審査に影響するようなことは無いように見えます。しかし実際には信販会社も貸金業界の信用情報の会員になって情報を参照できるようになっている場合が良くあるのです。

このためこのような信販会社の場合にはあなたが消費者金融を利用している事はすぐに分かってしまう事になります。ただし消費者金融を利用していると言うだけで審査を落とすようなことはまずありません。あくまで支払いが行えるかどうかと言うことで判断するのが普通なのです。ですからあなたの収入で消費者金融の返済を行いかつクレジットカードの支払いも行えると判断されればクレジットカードの審査には通ります。逆にあなたの収入では両方は無理だと判断されれば審査は通りません。

いずれにしても消費者金融の返済が有る場合にはあなたの支払い能力の判断の足を引っ張る事になりますので審査が通ったとしてもショッピング枠やキャッシング枠はその分小さくなってしまうと思われます。特に問題なのはあなたがアルバイトという点です。アルバイトの場合それでなくても審査での評価は正社員などと比べて低くならざるを得ません。それに加えて消費者金融からの借入が有ってはさらに不利になる事は目に見えています。

そこで対策としてはクレジットカードを申込む前に消費者金融の借入を返済してしまい契約を解除することです。契約解除まではいらないだろうと考える人もいますが、問題は借りていようがいまいが借入枠で判断されるところにあります。借入枠が有ると言うことはいつか借りる可能性が有りその時にはクレジットカードの支払いにも影響すると考えるわけです。したがってどうしてもクレジットカードを作りたいのであれば契約は解除しておいた方が安心です。